下一個(gè)微信付出，whatsapp的印度野望

UPI是什么？是印度政府推出的共同付出接口，有了它人們能夠經(jīng)過手機(jī)完成即時(shí)銀行轉(zhuǎn)賬而不需求經(jīng)過信用卡和網(wǎng)上銀行賬戶。UPI將成為現(xiàn)在WhatsApp在印度做付出的最好挑選。

依據(jù)消息人士泄漏，F(xiàn)acebook旗下即時(shí)通訊運(yùn)用WhatsApp 正在其渠道上“低沉”地推出P2P 付出處理方案，并且估計(jì)會(huì)在未來六個(gè)月時(shí)間內(nèi)正式發(fā)布。

關(guān)于總部坐落加州門洛帕克的Facebook 來說，他們現(xiàn)已將WhatsApp 付出處理方案作為一項(xiàng)戰(zhàn)略部署來施行了。

不只如此，在Facebook 官方網(wǎng)站的人才招聘欄目下，他們現(xiàn)已開端在印度（不是在門洛帕克哦）招募數(shù)字買賣事務(wù)主管，崗位要求便是要了解共同付出接口UPI，印度全國(guó)性身份辨認(rèn)項(xiàng)目Aadhaar，以及印度國(guó)家付出公司推出的數(shù)字錢包付出運(yùn)用Bharat Interface for Money（BHIM）。

到現(xiàn)在為止，WhatsApp在印度本鄉(xiāng)還沒有樹立本鄉(xiāng)團(tuán)隊(duì)，可是卻現(xiàn)已“具有”了超越2 億印度用戶，能夠幻想，假設(shè)WhatsApp 進(jìn)入到了移動(dòng)付出范疇，對(duì)整個(gè)職業(yè)來說十分重要，乃至有或許帶來推翻。

現(xiàn)在，印度正在總理莫迪的主導(dǎo)下進(jìn)行一系列數(shù)字化變革，也觸及到了P2P 和P2M 類型的各種買賣，其中就包含預(yù)付數(shù)字錢包和預(yù)付卡，印度UPI（共同付出接口），經(jīng)過即時(shí)付出服務(wù)渠道（IMPS）的實(shí)時(shí)銀行轉(zhuǎn)賬，以及行將推出的依據(jù)身份辨認(rèn)技能的Addhaar Pay。不過坦率的說，以上絕大多數(shù)協(xié)議、技能和服務(wù)都還十分不成熟，并且也有部分堆疊。

因而，當(dāng)商場(chǎng)內(nèi)遽然“闖進(jìn)”了一個(gè)像WhatsApp體量的巨子，那么他們會(huì)挑選什么樣的協(xié)議和技能，很或許會(huì)打破現(xiàn)在商場(chǎng)上的平衡，而得到“垂青”的那個(gè)技能也極或許成為職業(yè)界的領(lǐng)導(dǎo)者。

不過現(xiàn)在，WhatsApp在印度商場(chǎng)上終究挑選的付出技能好像現(xiàn)已鐵板釘釘了，它便是印度UPI。

WhatsApp ”，并且規(guī)則數(shù)字錢包執(zhí)照持有人有必要是高凈值人士，向銀行進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬也受到限制。

不只如此，印度儲(chǔ)藏銀行乃至提出，要對(duì)數(shù)字錢包買賣添加兩層身份驗(yàn)證（2FA）——這幾乎是給數(shù)字錢包服務(wù)的最大優(yōu)勢(shì)——也便是快捷性——判了死刑。

現(xiàn)實(shí)上，印度央行其實(shí)便是要給付出職業(yè)的從業(yè)人員傳達(dá)一個(gè)十分清楚的信息——對(duì)“數(shù)字印度”來說，數(shù)字錢包現(xiàn)已不重要了。

PayU India 是一家付出網(wǎng)關(guān)服務(wù)公司，旗下也運(yùn)營(yíng)數(shù)字錢包事務(wù)。關(guān)于這項(xiàng)告訴決議，該公司公司總經(jīng)理JitendraGupta 這樣點(diǎn)評(píng)說：“PPI正在“殺死”數(shù)字錢包。

作為付出馬到成功，電子錢包在未來很或許不會(huì)再呈現(xiàn)了。假如和共同付出接口（UPI）的運(yùn)用體會(huì)比較，盡管數(shù)字錢包用起來和UPI十分類似，但自從印度央行推出PPI今后數(shù)字錢包也只能作為一個(gè)次優(yōu)的挑選了。”

依據(jù)一位協(xié)助WhatsApp 與印度UPI “穿針引線”的消息人士泄漏，WhatsApp 開端從前將數(shù)字錢包納入了自己的潛在協(xié)作挑選之一，但恰恰是由于印度央行出臺(tái)了這樣一個(gè)方針，導(dǎo)致他們不得不拋棄數(shù)字錢包。

而在曩昔的兩年間，特別是從上一年十一月初開端的現(xiàn)在的六個(gè)月時(shí)間里，印度政府做出了“廢棄舊幣”決議計(jì)劃（86%的民間紙幣將廢棄），這關(guān)于數(shù)字錢包服務(wù)供給商來說是個(gè)極大的利好，他們的事務(wù)也得到了巨大開展。

不過大約在一年前，局勢(shì)又呈現(xiàn)了改變，許多金融機(jī)構(gòu)和政府思路開端轉(zhuǎn)向印度UPI——共同付出接口，并且還推出了實(shí)時(shí)銀行間付出體系。

現(xiàn)實(shí)上，印度 UPI 僅僅一個(gè)“四個(gè)月大”的付出協(xié)議，起先并沒有得到銀行和數(shù)字錢包服務(wù)供給商的注重。但印度國(guó)家付出公司隨后推出的數(shù)字錢包付出運(yùn)用 Bharat Interface forMoney（BHIM）——這款依據(jù)“共同付出接口UPI”協(xié)議的 App 能夠支撐人們彼此間轉(zhuǎn)賬買賣，并且徹底免費(fèi)。

不可否認(rèn)，印度總理倫德拉·莫迪推出 BHIM 運(yùn)用不理減輕了政府壓力，并且也為之后印度UPI 的成功鋪平了路途。

印度UPI 為各種不同的付出買賣體系供給了獨(dú)立的、無縫的、且可互操作的共同接口。在其規(guī)劃架構(gòu)中，銀行賬戶，銀行卡，以及數(shù)字錢包都能夠被映射到一個(gè)獨(dú)立的“虛擬付出地址（VPA）”，能夠以電話號(hào)碼，身份辨認(rèn)Aadhaar 號(hào)碼或賬戶號(hào)碼來符號(hào)。更重要的是，它是一個(gè)“一鍵式”體系。

印度UPI 的優(yōu)勢(shì)很明顯，它不只本錢很低（現(xiàn)在是零本錢），付出速度很快，并且還得到了本鄉(xiāng)政府的支撐，因而許多企業(yè)開端挑選它，為顧客供給付出功用。

而就在近期，聞名運(yùn)用開發(fā)商 Truecaller公司宣告與印度望的。

所以，最終看下來，能讓Facebook 挑選的，就只要印度UPI 了。但關(guān)于WhatsApp 而言，運(yùn)用“共同付出接口”相同也會(huì)面臨一系列應(yīng)戰(zhàn)。

/印度UPI 事務(wù)事例(or not)/

假如現(xiàn)在想經(jīng)過印度UPI 買賣來掙錢，那無疑是十分愚笨的。到現(xiàn)在為止，UPI商戶折扣率（MDR：是指收單商戶每受理一筆消費(fèi)買賣，就需求交給銀行必定份額的買賣金額）還沒有被徹底界說。

未來，估計(jì)低于1000 印度盧比的買賣都會(huì)免收這筆費(fèi)用，而高于此買賣金額則或許會(huì)收取必定份額的金額，但即使如此，UPI的收費(fèi)依然比商場(chǎng)上其他付出體系的收費(fèi)要低得多。

但在顧客的潛意識(shí)里，最好天天都能吃到免費(fèi)的午飯。

Facebook 正在玩兒一場(chǎng)即令人羨慕，又耐性綿長(zhǎng)的游戲。他們一方面表明自己不想掙錢，當(dāng)用戶給自己的老友、家人或商戶轉(zhuǎn)賬的時(shí)分，不會(huì)收取手續(xù)費(fèi)；但一起，他們也不得不面臨這樣一個(gè)現(xiàn)實(shí)——那便是，亞太商場(chǎng)均勻收入水平并不高，這樣的免費(fèi)戰(zhàn)略其實(shí)不或許無限制地繼續(xù)下去。

依據(jù)Facebook 上一年四季度財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯現(xiàn)，在他們?nèi)蛟禄顫娪脩袅恐校瑏喬貐^(qū)用戶量占比達(dá)到了 36%，不過Facebook 的事務(wù)總收入里，來自亞太地區(qū)的占比只要 15%。

▲Facebook 四季度公司財(cái)報(bào)顯現(xiàn)的“用戶-收入不匹配”問題

“在亞洲商場(chǎng)，F(xiàn)acebook 需求找到更多收益時(shí)機(jī)，亞太地區(qū)的均勻每用戶收入（ARPU）只要美國(guó)的八分之一。所以，F(xiàn)acebook 需求激活全部的收入引擎，特別是電子商務(wù)和付出等收入來歷?！盇tlantisCapital 創(chuàng)始人Gaurav Sharma 說道。

關(guān)于Facebook 公司而言，最好的處理辦法便是與企業(yè)樹立協(xié)作伙伴關(guān)系，然后針對(duì)運(yùn)用WhatsApp 付出的企業(yè)客戶收取必定費(fèi)用。

而依據(jù)WhatsApp 所打開的移動(dòng)商務(wù)運(yùn)用，現(xiàn)已是一個(gè)現(xiàn)象了。

盡管WhatsApp 規(guī)劃的初衷是面向個(gè)人用戶，可是許多中小企業(yè)和商戶都開端運(yùn)用WhatsApp，比方蔬菜供貨商或批發(fā)商，就會(huì)運(yùn)用WhatsApp 來聯(lián)絡(luò)、推行自己的產(chǎn)品和服務(wù)。

不只如此，WhatsApp還在印度商場(chǎng)推出了本鄉(xiāng)鍵盤，繼而消除了語言妨礙，盡管咱們現(xiàn)在還不知道發(fā)生在商務(wù)買賣端的WhatsApp 相關(guān)數(shù)據(jù)，但依據(jù)Facebook 公司泄漏，每月在Messenger 上商戶和用戶之間溝通的信息數(shù)量超越10 億條。

發(fā)掘這個(gè)收入源，能夠發(fā)生豐盛的“嘮叨”。

舉個(gè)比如，F(xiàn)acebook能夠協(xié)助大公司和他們客戶進(jìn)行“談天”，處理相關(guān)商業(yè)問題、促進(jìn)買賣、或是買賣數(shù)字產(chǎn)品。在Atlantis Capital 創(chuàng)始人Gaurav Sharma 看來，WhatsApp其實(shí)還能夠協(xié)助小商戶在“對(duì)話商務(wù)”環(huán)境下推銷產(chǎn)品，并且供給付出基礎(chǔ)設(shè)施，這也是另一種處理方案。

也便是說，在移動(dòng)商務(wù)生命周期十分前期的階段，UPI其實(shí)也是一個(gè)不錯(cuò)的處理方案。但運(yùn)用這種付出處理方案最大的妨礙，便是構(gòu)建付出買賣眉目如畫度，樹立顧客信息，并且盡力讓用戶戰(zhàn)勝運(yùn)用其他付出體系的習(xí)氣。

/挑選站隊(duì)/

“相同地，UPI也有必要要戰(zhàn)勝任何數(shù)字產(chǎn)品需求面臨的危險(xiǎn)，包含商場(chǎng)、安全、確定性、隱私和數(shù)據(jù)損害等等?！盨harma說道。

Truecaller 也供認(rèn)這一點(diǎn)，在該公司發(fā)言人的一封電子郵件中這樣寫道：“確實(shí)，UPI依然處于前期階段，可是它有較好地互操作性，一起也在被政府、印度國(guó)家付出公司、以及銀行共同推進(jìn)，咱們以為這便是咱們需求超期出資的付出處理方案?！?/strong>